מאמרים מקצועיים
כאן תקבלו מאמרים קלים להבנה ועצות פיננסיות שניתן לבצע כדי לעזור לך לקבל החלטות מושכלות לגבי הכסף שלך. הצטרפו אלינו למסע להעצמה פיננסית, שבו אנו מפרקים מושגים מורכבים, חולקים סיפורי הצלחה וחוקרים את הטרנדים האחרונים בעולם הפיננסים המתפתח ללא הרף.
אורלי
תכנון פיננסי
סיפור מקרה | גיל ודנה – איך זוג בני 33 בנו קפיצת מדרגה כלכלית עוד לפני החתונה
גיל ודנה, זוג הייטקיסטים בני 33 מתל אביב, אזרחים אמריקאים, הגיעו לתהליך תכנון פיננסי ב־2023, רגע לפני החתונה. הם ידעו שלשניהם קריירות חזקות, הכנסות יפות ותוכניות חיסכון בעבודה, אבל גם הבינו דבר חשוב: הזמן שלהם בהייטק מוגבל. ואם הם רוצים לעשות קפיצת מדרגה כלכלית אמיתית, זה חייב לקרות עכשיו. הם לא ידעו עדיין איפה ירצו […]
3 דקות קריאה
גד
יועץ משכנתא
איך הבנק קובע את ריבית המשכנתה?
הבנקים, כידוע, אינם מלכ”רים אלא גופים עסקיים המעוניינים להרוויח כסף. ולכן – כשהבנק נותן לנו משכנתה הוא גובה עליה ריבית מסויימת הנגזרת ממספר פרמטרים. לבנק יש יעדים לרווחיות שהוא רוצה לקבל על משכנתאות. יעדים אלו יכולים להשתנות בין בנק לבנק, לאורך הזמן באותו בנק )הם יכולים להיות משהו אחד היום ומשהו אחר בעוד כמה חודשים( […]
2 דקות קריאה
גד
יועץ משכנתא
שמאות מוקדמת- מהי ולמה.
מתי כדאי לקחת שמאות מוקדמת? מה זה בכלל שמאות מוקדמת? מה זה בכלל שמאות? כשאנחנו לוקחים משכנתה, חלק מהתהליך הוא שמאות של הנכס. שמאות היא תהליך בו מגיעים שמאי או שמאית ומעריכים את שווי הנכס שלנו. אם אנחנו קונים דירה מקבלן – יש לדירה דבר שנקרא “דו”ח אפס” שזה הוא דו”ח שהכין שמאי או […]
3 דקות קריאה
גד
יועץ משכנתא
למה ההחזר הנמוך יכול להיות האויב הכי גדול שלנו?
למה ההחזר הנמוך יכול להיות האויב הכי גדול שלנו? תקשיבו, אין דבר יותר מפתה מהרעיון של החזר חודשי נמוך במשכנתה. זה כאילו הבנק אומר לכם: “תתפנקו, אין בעיה, נסתדר”. ואז אתם חותמים, מתחילים לשלם, ומרגישים כמו מנצחים. אבל כמו בכל סיפור טוב, יש כאן תפנית מפתיעה. כן, אותו החזר נמוך יכול להפוך לאויב הכי גדול […]
2 דקות קריאה
אורלי
תכנון פיננסי
סיפור מקרה של אורלי רובין : מפחד מכסף לביטחון כלכלי אמיתי
נועה, פסיכולוגית עצמאית בת 56 מתגוררת לבדה בתל אביב, הגיעה אליי אחרי שהתאלמנה. למרות שהייתה אישה עובדת, חרוצה ומצליחה, כל שיחה על כסף גרמה לה אי נוחות גדולה. היא ידעה “לעבוד ולהרוויח”, אבל גם אהבה לחיות: לבלות, לנסוע ולקנות. הכסף התנהל בעיקר מהרגש, לא מתוך תכנון. בנקודת ההתחלה, בספטמבר 2022, התמונה נראתה כך: • הכנסה […]
2 דקות קריאה
אורלי
תכנון פיננסי
סיפור מקרה של אורלי רובין : קבלת החלטות בתהליך גירושין: איך להפוך משבר להזדמנות כלכלית
שלי, בת 47, אם לשלושה ילדים בגילאי 15, 10 ו-8, שכירה עם הכנסה חודשית של כ-15,000 ₪, הגיעה אליי בעיצומו של תהליך גירושין. ברשות בני הזוג היו דירת מגורים בהרצליה, דירת השקעה בבת ים. לשלי היתה פנסיה של כ-500,000 ₪ וקרן השתלמות של 60,000 ₪. לא היה לבני הזוג הון פנוי. מעבר למורכבות הרגשית, שלי […]
2 דקות קריאה
טל
תכנון פיננסי
סיפור מקרה של טל בירם: מלכודת השכר הגבוה: איך לקבל העלאה בשכר בלי להגדיל את התשלום למס הכנסה?
מנהלת מחלקת פיתוח בהיי טק הכפילה את הנטו וחסכה מאות אלפי שקלים במהלך אחד חכם כשמגיעה לכם העלאה בשכר זה תמיד משמח – אבל כשאתם נמצאים במדרגת המס הגבוהה ביותר זה גם מתסכל. על כל שקל שמתווסף לכם בברוטו , נכנסים לחשבון הבנק רק 53 אגורות. מה שכולנו יכולים ללמוד מהאנשים העשירים בעולם, גם אם […]
4 דקות קריאה
חלי
פנסיה פרישה וביטוחים
סיפור מקרה של חלי פרח כהן: הכסף שהמדינה לעולם לא תעדכן שהיא חייבת לכם.
הכסף שהמדינה לעולם לא תעדכן שהיא חייבת לכם. “לא היה לי מושג שאני משלמת מס מיותר כבר שנים” סיפור המקרה של עמליה, שקיבלה החזר מס בסך 65,000 ש”ח בזכות תכנון נכון. האם גם לכם או להורים שלכם מגיע החזר של עשרות אלפי שקלים? המדינה כמעט לעולם לא תשלח לכם צ’ק ביוזמתה כי היא גילתה ששילמתם […]
4 דקות קריאה
אלי
יועץ משכנתא
מדריך משכנתא – מסלולים וסוגי ריבית
אחד הגורמים החשובים בנטילת משכנתא זה המסלולים וסוגיהם. בואו נבין מהם מסלולי המשכנתא הנפוצים והפופולרים שיש היום
3 דקות קריאה
