למה המלצתי למישהי לא להשקיע?

כולנו רוצים איכות חיים טובה, אבל איך מגיעים אליה? מציבים מטרות פיננסיות ובונים להן תוכנית כדי להגשים אותן

זה מטורף?!

אני יודעת, זה נשמע מטורף, הרי אני מטיפה כל הזמן להשקעות ולהגדלת הכנסות אז מה פתאום אני ממליצה למישהי לא להשקיע בכלל? 

הייתה לי שיחת ייעוץ עם מישהי שחוסכת במשך שנים לטובת השקעות, עשתה הכל מעולה לפי הספר. היא עבדה נכון, קנתה שטח ובנתה עליו יחידות דיור מניבות. כיום היא סוף סוף סיימה את הבנייה והיחידות מניבות באופן שמכסה את ההלוואות ומשאיר לה עודף חודשי. היא יצרה לעצמה הכנסה פסיבית, בדיוק כמו שכולנו רוצים.

תכנון פיננסי

אותה אישה,  פנתה אליי כדי לתכנן את הצעד הבא. הכסף שיש לה לעבוד איתו זה עודף התזרים שיש לה מהיחידות דיור הקיימות. היא התכוונה לחסוך, לקחת עוד הלוואה ולקנות עוד נכסים. כי זה מה שאמורים לעשות לא? להמשיך להשקיע ולהגדיל את ההון כל הזמן. 

היא באה אליי כדי לתכנן איזה השקעות יתאימו לה בנקודת זמן הזו ורצתה לדעת איך הכי נכון יהיה עבורה להשקיע. אבל משהו במבט שלה היה מדוכא ברגע שאמרה את זה. כאילו העיניים שלה נכבו פתאום. 

חלומות נועדו להגשמה

שאלתי אותה על זה והיא אמרה שהחלום שלה הוא טיול משפחתי לפני שהילדים גדולים מדי. הם כבר שנים חוסכים ומונעים מעצמם כדי שיוכלו להשקיע ולהתמיד בעתיד שלהם וזה כבר הפך להרגל. היא הגיעה למצב שהיא פשוט לא ידעה איך לא להשקיע

“את כן משקיעה כסף “

אז הרגעתי אותה, הראיתי לה שהיא אכן משקיעה כל חודש, ההחזרי משכנתא שלה זה כסף שמושקע לטובת העתיד וכשהיא תצא לפנסיה יהיה לה תזרים גבוה ללא תשלומי משכנתא כך שהיא יכולה להיות רגועה והכסף עובד היטב.

הצעתי לה שאת כספי השכירות היא תשים בצד לטובת טיול משפחתי מדי שנה. הילדים שלה כבר גדולים וקרוב היום שלא ירצו בכלל לטייל ולבלות עם המשפחה. הזמן הזה לטיול וחוויות משפחתיות, פשוט לא יחזור. אז תכננו שכספי השכירות ילכו לטובת צבירת זמן איכות משפחתי ועוד כמה שנים כשהילדים יגדלו יתגייסו וייצאו מהבית אז שתיקח עוד הלוואה ותקנה עוד נכס להשקעה כמו שהיא רגילה.

מטרות פיננסיות הן הבסיס לתכנון פיננסי

ברגע שהצעתי את זה הפנים שלה התמלאו באושר. כאילו קיבלה אישור לחיות את חייה כפי שהיא רוצה. אבל בשביל מה להשקיע ולהרוויח כסף אם לא כדי שנוכל לחיות את החיים שלנו?

זו הסיבה אני תמיד אומרת שבהשקעות צריך להתחיל עם מטרות. לא להשקיע כדי שיהיה לנו יותר כסף, אלא יותר חיים.
לא להשקיע כדי שיהיו עוד נכסים והשקעות, אלא יותר חוויות והנאות.

להשקיע זאת לא המטרה!
עוד כסף זאת לא המטרה!
לחיות את החיים כפי שאנחנו רוצות זה כן.

הצטרפו לניוזלטר

כדאי לקרוא

cat-logo-new-bot

FinCat

תכנון פיננסי, יועץ פיננסי מומלץ – מה זה ואיך בוחרים?

תכנון פיננסי הוא המפתח לביטחון כלכלי, ניהול סיכונים והגשמת חלומות. למדו איך עבודה עם מתכנן פיננסי יכולה לשנות את העתיד שלכם.

ינואר 18, 2025

·

2 דקות קריאה

זאב סויבל סוכן ביטוח פנסיוני

זאב

פנסיה פרישה וביטוחים

קרן פנסיה וערבות הדדית

ערבות הדדית היא אחריות של הקהילה כלפי כל אחד מחבריה, ושל כל אחד מחברי הקהילה כלפי הכלל. בכנות, זו הגדרה יפה מתוך ויקיפדיה, אבל מה הקשר שלה לקרן פנסיה?

דצמבר 26, 2024

·

2 דקות קריאה

גיל רנדלר פנסיה וביטוחים FINCAT

גיל

פנסיה פרישה וביטוחים

ביטוח בריאות בישראל: פתרונות ומידע חיוני

ביטוח בריאות בישראל כולל שלושה סוגים עיקריים: ממלכתי, שב”ן ופרטי. בעוד שהביטוח הממלכתי מספק כיסוי בסיסי, ביטוח פרטי מציע גישה רחבה יותר לתרופות, טיפולים מיוחדים וזמני המתנה קצרים. הכתבה מסבירה את ההבדלים ומדגישה את היתרונות של ביטוח פרטי, כולל פתרונות למצב רפואי קיים.

דצמבר 14, 2024

·

2 דקות קריאה

גיל רנדלר פנסיה וביטוחים FINCAT

גיל

פנסיה פרישה וביטוחים

קופות גמל להשקעה – כלי פיננסי חכם לחיסכון לטווח ארוך

קופות גמל להשקעה הן כלי פיננסי יעיל לחיסכון לטווח ארוך. עם מסלולים מגוונים, יתרונות מס ואפשרות לקצבה פטורה בגיל פרישה, מדובר בהשקעה שמבטיחה יציבות פיננסית.

דצמבר 14, 2024

·

2 דקות קריאה