תתעוררו על הפנסיה שלכם
תדמיינו לכם את עצמכם ביום בו סיימתם צבא והתחלתם את עבודתכם הראשונה והמעסיק מבקש ממכם הנחיות לפנסיה. רגע מה?!
לרוב, פנסיה זה הדבר האחרון שמעניין עכשיו נער/ה בגיל.21 יותר מעניין זה איך לעשות כסף כדי לממן את הטיול הגדול. החשיבה הזו לטווח הקצר.
ואז הגעתם לגיל 50 עם סכום לא מספק לפנסיה וישר המחשבה הראשונה שעולה לכם לראש זה איך אף אחד לא היה שם שהייתי בגיל 21 להסביר לי את החשיבות של ההשקעה הזו לטווח הארוך.
איפה הייתי היום אם הייתי עושה את הדברים אחרת?
בניית תוכנית כלכלית המשלבת את עולם הפנסיוני וההשקעות מגיל צעיר שטווח ההשקעה הוא ארוך ואין מחוייבות עתידית סופה כמעט בוודאות להוביל אתכם בדיוק למה שרציתם.
הזמן פועל לטובתך
מכירים את המשפט: ” ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל”?! זה בדיוק זה. התשואה שהרווחנו חוזרת להיות מושקעת בקרן ואז נוצר מצב של הכפלה. ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר אפקט הריבית דה ריבית יותר גדול.
בנוסף, שמדברים על טווח ההשקעה- ככל שהוא יותר ארוך נוכל להסתכן יותר ובכך פוטנציאל התשואה יהיה יותר גבוה .
כל שינוי מותאם צרכים בקרן הפנסיה שתעשו מגיל צעיר יכול לחסוך לכם בריבית דריבית
מאות אלפי שקלים ואף יכול להגיע למיליון.
תבחרו מסלול השקעה נכון
הרבה לא יודעים שקרן פנסיה מושקעת בשוק ההון ולכן הם לא בוחרים מסלול השקעה. קרן פנסיה היא מכשיר הכי טוב כיום בשוק להשקעה היות וטווח ההשקעה שלו הוא עד הפרישה! זה טווח השקעה מאד גדול שאותו ניתן לנצל באמצעות סיכון גבוה כך שהפער בינו לבין מסלול ברירת מחדל יכול להתבטא בהרבה מאד כסף.
בחירת מכשיר השקעה בקרן פנסיה
פנסיה מקיפה/ פנסיה משלימה/ גמל לקצבה/ ביטוח מנהלים. בחירה נכונה בין מכשיר השקעה כזה או אחר שמותאם צרכים יכולה לאורך זמן להתבטא במאות אלפי שקלים. כיסויים ביטוחיים – מי מאיתנו מקפיד לעדכן סטטוס: רווק/ נשוי/ גרוש/ אלמן/ יש ילדים/ אין ילדים/ יש ילדים מעל גיל 21? כל שינוי כזה הוא עוד כסף שתוכלו לחסוך.
איזון אקטוארי- דמי ניהול נוספים.
לא רק קרן פנסיה, יש עוד חסכונות פנסיונים מעולים
עד כה דיברנו על קרן פנסיה, מה עם הטבות מס שגם בהם יש אפקט הריבית דריבית?
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא מוצר נהדר בעל תקרה שנתית להשקעה לטווח הארוך והבינוני. לשכירים זו הטבת מעסיק ולעצמאים זו השקעה שכמעט בגדר חובה. גם כאן יש צורך לשים דגש על רמת סיכון מותאמת צרכים. בחירה נכונה היא זו שנקבע אם נקבע הפסדים או נפעיל שיקול דעת בפוטנציאל להגיע למטרה הפיננסית שהצבנו לעצמנו.
קופות גמל
מוצרים נוספים בעלי הטבות מס הם גמל להשקעה, תיקון 190 לאנשים מעל גיל ,60 פוליסות חיסכון שתחליף לניהול תיקים בבנק או בבית השקעות בפיזור רחב וגלובלי של הכספים שבשילוב עם הפנסיה ניתן לבנות תוכנית כלכלית נהדרת המשולבת לטווח ארוך/ בינוני קצר.
גידור סיכונים, מה איתו? איך יוצרים עוגן פיננסי?
אנחנו חוסכים וחוסכים ואז קורים מקרים שלא התכוננו אליהם ובכך כל ההשקעה שביצענו יכולה ללכת לפח ואף יותר- כניסה לחובות. מקרים לא צפויים יכולים להיות מחלה ארוכה שלנו, של בן או בת זוג או של הילדים, מקרה מוות,
אובדן כושר עבודה…
והדרך הכי טובה להתמודדות מבלי לפשוט את הרגל היא לעשות ביטוח. ישנם סוגים שונים של ביטוחים אשר מותאמים לכל אחד ומשפחה שהמטרה שלהם היא להגן עליכם מקריסה כלכלית.
למה צריך בעל רשיון? הכל אפשר לבד
יש מספר בעיות מאד גדולות בקביעה הזו.
1. הרשת החברתית
הדיון על הכספים האישיים שלנו הפך להיות דיון פומבי ולא אישי. הכסף שלנו הוא אישי לחלוטין וכל אחד מרגיש אליו אחרת. לכן, ההמלצה הכללית ברשת יכולה להוביל אתכם להפסדים מאד גדולים של כסף.
תביעות, שיוך כספים, חלת, עזיבה של מקום עבודה,רצף פיצויים, קבלת בעלות למעסיק חדש,
הסכמים של מעסיקים- אלו דברים שלא שתמיד ניתן לעשות לבד ואף הדבר יכול לגרום נזק מאד
גדול ובלתי הפיך.
2.תמונה מצומצמת
בעל רשיון לא מסתכל על מוצר אחד מהסכום הכולל, אלא יודע להסתכל על התמונה המלאה ולבצע התאמות מדוייקות לפי צורך אישי ומשפחתי ולבנות תיק השקעות מניב משולב פנסיה ופיננסים.
3. אי זמינות
כמה עולה לכם שעת עבודה? תתארו לכם יום שלם ואף ימים שלמים שבהם אתם מנסים להשיג לבד את שירות הלקוחות של חברת הביטוח כדי לבצע ופעולה ואחר לוודא שבוצעה?
4. שפה משפטית
כמה מכם קוראים את המכתבים ששולחים לכם חברות הביטוח שלעיתים שווים
הרבה מאד כסף? דוח שנתי, התראה לפני סילוק פוליסה, חוסר בהפקדות, עליה של דמי ניהול?
לסיכום
בניית תוכנית כלכלית מתחילים מהיום בו תקבלו הכנסה קבועה. אין גיל כניסה! גם בגיל 40 בו ישנו טווח השקעה של 20 שנים לפחות הוא משמעותי!!
בעל רישיון שיגבה ממכם שכר טרחה יוכל להיות אובייקטיבי ומנוטרל מאינטרסים.
יש צורך בליווי צמוד למעקב היות וצרכים משתנים כל הזמן, רפורמות נכנסות, מסלולים חדשים יותר מתאימים, מעקב על כספים ודוחות ומענה מקצועי זמין.
