אתם צריכים רופא משפחה פיננסי
סוכן ביטוח מהדור החדש הוא בעצם רופא משפחה פיננסי החיים פעם היו פשוטים יותר. מי זוכר את התקופות שבהן הפנסיה הייתה באחריות המעסיק, החסכונות נוהלו בבנק, ובכל הנוגע לביטוחים ולבריאות – היה פשוט מישהו שדאג לזה, וקראו לו קופת חולים.
החיים של פעם – פשוטים יותר
כולם הכירו את הפנסיה הוותיקה, שגם אז כבר היו לה בעיות איזון (ותמיד הייתה שאלה אם תזדקק לטיפול… אולי אפילו לכדורים כחולים). באותם ימים, אם הרגשת שאתה מיוחד, כנראה היה לך ביטוח מנהלים שגרם לך להרגיש חשוב. סוכן הביטוח אז היה סוכן הביטוח או אולי איש מכירות – דמות שמדי פעם, בשעות ערב, הייתה מופיעה בדפיקה על הדלת, מציעה לך ביטוח חיים או ביטוח בריאות פרטי, כדי שתוכל לישון בשקט.
ההתפכחות – המציאות של היום
אמנם לא תמיד ידענו אם מדובר בדרך לשמור בריאות או בשיווק חכם, כך היו הדברים אז. החיים המשיכו, ואז הגיעה ההתפכחות. כשהתקרבנו לגיל הפרישה, הבנו שהמציאות לא תמיד עובדת כפי שחשבנו. אירועים רפואיים מורכבים, גירעונות אקטואריים (כן, מסתבר שזה דבר אמיתי), ושוק פיננסי משתנה הכניסו אותנו לסחרור של דאגות פיננסיות. וכך עבר ניהול הנכסים לידיים שלנו, האזרחים, מה שגרם לנו לשאול: “איך בכלל מחליטים מה לעשות? אין לנו את הידע!” בינתיים, סוכן הביטוח המסורתי המשיך בעבודתו אך ההרגשה הייתה שהוא בעצם נציג של חברות הביטוח, מנסה להציע פתרונות – אבל הפתרונות האלה התרכזו לרוב בכיסוי של בעיות קיימות, ולא בתכנון רחב טווח. ואז הופיעו מתכנני הכספים מהדור החדש, אלו שבאים עם גישה הוליסטית, ממש כמו רופאי משפחה פיננסיים.
הסוכן המסורתי – איש מכירות או יועץ?
אז מה ההבדל באמת? הסוכן מהדור הישן סוכן הביטוח הוותיק ידע לנהל פנסיה, קרנות השתלמות, חסכונות וביטוחים בחברה אחת בלבד לכול היותר שתים, מה שהפך את כל המערכת לסוג של חתונה קתולית. הייתה לך גישה רק לפתרונות מוגבלים, ואפילו כדי לקבל פגישת שירות נדרשו תחנונים. הכול היה תלוי בגוף אחד או שתים, בלי יותר מדי גמישות. הסיפור מתפתח ככל שהשנים חלפו, התווספו אירועים כמו משברים כלכליים, מלחמות, אינפלציה, ריביות על פריים ועוד מילים מפוצצות שהרגשנו חסרי אונים מולן. המערכת הפיננסית עברה שינויים, והרגולציה הפכה קשוחה יותר. הסוכן הוותיק נאלץ להשתנות, וכך נולדה דמותו של המתכנן הפיננסי ההוליסטי.
עליית המתכנן הפיננסי ההוליסטי
מה עושה המתכנן הפיננסי ההוליסטי? קודם כל, הוא מבין שהפנסיה, ההשקעות והביטוחים שלך הם חלק ממערכת אחת שצריכה להיות מסונכרנת.
הוא עובד עם כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות, מה שמאפשר לו להציע לך מגוון רחב של פתרונות ולבחור את המתאימים ביותר לצרכים האישיים שלך.
הוא בונה תוכנית מותאמת אישית, מבצע אופטימיזציה שמתחשבת באופק ההשקעה שלך, בסובלנות שלך לסיכון ומשלב גם השקעות שאינן תלויות בשוק ההון כדי להקטין תנודתיות במידה וקיימת האפשרות או הצורך.
הוא מביא בחשבון גם השקעות בינלאומיות, מה שמייצר פיזור רחב יותר של הסיכונים, וגם יודע איך להתמודד עם כל המילים המסובכות האלה: אינפלציה, ריבית ופריים. בנוסף,
המתכנן יודע לחסוך לך כסף לאורך השנים בעזרת תכנון מס נכון – חיסכון שיכול להגיע למאות אלפי שקלים.
צריך גם יותר מזה
בדיוק כמו רופא שמקפיד לבדוק את כל מערכות הגוף, המתכנן הפיננסי ההוליסטי בודק שהכיסוי הביטוחי שלך מתאים ונכון, לא פחות ולא יותר. הוא לא מוכר לך עוד ועוד פוליסות, אלא בונה מערכת ביטוחית שמגינה עליך בצורה מיטבית, בלי הפתעות לא נעימות כשבאמת צריך אותה.
ליווי צמוד
יצירת דיאלוג וקשר ארוך טווח בניגוד לסוכן המסורתי, הסוכן מהדור החדש יוצר דיאלוג מתמשך עם הלקוחות. הוא דואג לקשר ארוך טווח שמטרתו לבדוק באופן שוטף את השינויים בחיים שלך – כמו הולדת ילדים, שינוי עבודה או כל מצב אישי אחר. במקביל, הוא עוקב אחרי ההתפתחויות בעולם הפיננסי וסוגי המוצרים החדשים, ומתאים את התוכנית הפיננסית בהתאם לצרכים שלך שמשתנים עם הזמן.
דגש על החסכונות הפנסיונים
אחת המטרות המרכזיות שלו היא למקסם את החסכונות הפנסיוניים על ידי הנגשת והתאמת שוק ההון לחסכונות הללו, כך שהכסף שלך יעבוד בצורה האפקטיבית ביותר עבורך.
ראיה רחבה מאוד בתכנון פיננסי
רופא משפחה הוא בעצם מי שכול ההתנהלות הרפואית מתבצעת מולו: מרגישים לא טוב פונים אליו, יש צורך בתרופה, הפניה לבדיקות כול כל טיפול רפואי אחר פונים לרופא המשפחה במידה והנושא הוא מורכב יותר, מצריך ברור מקיף או מקצועי יותר או אופי אחר של טיפול רופא המשפה יודע להפנות אותו לאיש המקצוע המתחמה בתחום הרפואי שנדרש ליחס מיוחד.
מה מרוויחים מזה?
אותו הדבר הסוכן מהדור החדש רוב רובה של הפעילות הפנסיוניות, פיננסית והביטוחית מנוהל ומלווה על ידו, אך אם יש צורך בנושאים נוספים כגון: כלכלת משפחה, ייעוץ משכנתאות, ייעוץ מס, ליווי משפטי ואף יעוץ וליווי בנושאים כגון שינוי מקצוע או קריירה, לאותו רופא משפחה פיננסי מעגל של אנשי מקצוע מומחים שגם תפקידם לתת את המענה ברמה הגבוה ביותר.
אז מה מרוויחים מכל זה? שקט נפשי.
אתם יכולים לישון טוב בלילה בידיעה שמישהו מקצועי דואג לכספים שלך, כמו רופא משפחה פיננסי שדואג לבריאותך. ובמקום להסתמך על גישות מיושנות של פעם, יש לך תוכנית פיננסית מותאמת אישית, שקופה, מתקדמת ועם ראייה לעתיד. החיים אולי לא פשוטים כמו פעם, אבל אפשר בהחלט לנהל אותם בצורה טובה יותר.
