פנסיה לשכירים בלבד?
שכירים? אין לכם בחירה!
תמיד ישנה התחושה הזו שפנסיה מפקידים רק בגלל שזו חובה לפי חוק ולא צורך. עבור שכירים אין בחירה, הם מקבלים את המשכורת נטו לאחר הורדות מיסים, פנסיה, השתלמות וגמל.
עצמאים? הבחירה אצלכם אבל…
עבור עצמאים פנסיה נחשבת כהוצאה שלא תמיד מובנת ולכן, הרוב מפקידים את המינימום לפי המלצה של רואה חשבון כדי להימנע מקנסות או מעדיפים לשלם את הקנס ולבחור בהשקעה שלדעתם יותר משתלמת.
אל תזלזלו בפנסיה, זה מוצר השקעה יעיל!
פנסיה זה המוצר הכי טוב היום להשקעה מכמה סיבות:
1. טווח השקעה – זהו טווח ההשקעה הכי ארוך שלנו מכלל ההשקעות, לא ניתן לגעת במוצר עד גיל 60 לפחות ולכן כל שינוי נכון שעושים מתבטא בריבית דה ריבית ובהרבה מאד כסף.
2. החזר הוצאות – קרן פנסיה נחשבת כהוצאה מוכרת עבור העסק, לכן היא מקטינה את החבות במס.
3. ביטוחים – ישנם שני ביטוחים עיקריים בקרן הפנסיה אשר גודל הכיסוי משקף את ההפקדה החודשית שלכם, שהם אובדן כושר עבודה ופנסיית שארים ( ביטוח במקרה פטירה). שני הכיסויים הנל הם נגזרת מהשכר המבוטח בפוליסה. 75 אחוז לאובדן כושר עבודה ו 100 אחוז לשארים כאשר הבן/ת זוג יקבלו 60 אחוז מהשכר עד סוף החיים וילדים עד גיל 21
יקבלו 40 אחוז.
4. הבטחת הכנסה – קרן פנסיה כיום המוצר היחידי שמבטיח הכנסה קבועה לכל החיים מהיום בו תרצו לצאת לפנסיה לאחר גיל 60 . ההכנסה הקבועה היא גם לכם וגם לבן/ בת הזוג ביום מותכם.
5. דמי ניהול – פנסיה היא המוצר הכי זול היום לחסוך בו ולהשקיע כספים.
על מה חשוב לשים דגש בקרן פנסיה?
1. מסלול השקעה – מסלול שמותאם צרכים וסיבולת השקעה. לכן מומלץ לבצע אפיון צרכים מול בעלת רישיון.
2. דמי ניהול – דמי ניהול נמוכים עד כמה שאפשר.
3. כעצמאים, חשוב שהחלוקה בתגמולים תהיה מינימאלית כדי לכסות כמה שיותר שכר. ישנן חברות שמאפשרות לחלק את סכום ההפקדה החודשי ב 16 אחוז כדי לחשב את השכר המבוטח, ישנם כאלה שמאפשרות 12 אחוז ו 10 אחוז.
4. לבדוק שהמצב המשפחתי מעודכן בפוליסה וגם בכיסויים הביטוחים (רווק/ה ללא, רווק/ה עם
ילדים, גרוש/ה, נשוי/אה)
5. לבדוק שההפקדה משקפת את ממוצע ההכנסה שלכם – ישנם היום עצמאיים שנמצאים באובדן כושר עבודה ולא תובעים את קרן הפנסיה בגלל הפרשי הקצבה שיקבלו אשר לא מאפשרים להם לא לעבוד בגלל שלא הפקידו כראוי.
לסיכום
