לאחר תהליך אימות קצר, יחשפו פרטי ההתקשרות ואיש / אשת המקצוע ייצרו איתך קשר במהרה
התמחות
מתמחה בניהול נכסים פנסיוניים ופיננסים (פנסיות, קרנות השתלמות, קופות גמל, חסכונות והשקעות) ומיקסומם.
למי השירות שלי מתאים?
כל מי שרוצה למקסם את הנכסים הפנסיוניים והפיננסים שלו לדעת להגן עליהם ועל המשפחה שלו ואין לו זמן לעשות את זה לבד או שמבין את החשיבות של ליווי על ידי איש מקצוע.
תיאור
שלום לכולם, שמי זאב בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני מטעם משרד האוצר משנת 2010, הספקתי לראות, ללמוד ולהבין הרבה ואפילו מאוד בתחום החסכונות הפנסיוניים, השקעות, חסכונות ועולם הביטוחים כולל משברים כלכלים ורגולציה. אם לפעמים צירוף המילים "קרן פנסיה" גורם לך התקף חרדה (אפילו קל) או בלבול או אם את מתלבטת מה הביטוח המתאים לך ולמשפחתך או איך ומתי זה זה זמן טוב להתחיל לחסוך ובעיקר איך לשלב בין כול הנושאים הללו ביחד ולהוציא מהם את המקסימום אני בטוח שאני יכול ביחד איתך לעזור דיאלוג בינינו וליווי הוא השלב העיקרי במציאת הפתרון. מי שמתחבר לתפיסת העולם הזו מוזמן ליצור קשר וזו רק ההתחלה.
פרטים נוספים
10 שנות נסיון 
עברית
פרופיל מאומת בתו החתול
המאמרים שלי
דירוגים מאומתים
הלקוחות שלקחו את הזמן לדרג, התבססו על איכות העבודה, נעימות השירות והתוצאה
זאב הוא איש מקצוע מעולה, עובד נקי ומסודר, כל מה שביקשתי ממנו מיד בוצע, תמיד זמין אליי, היית צריך להחליף כל מיני ביטוחים והוא טיפל לי בשינויים ביסודיות רבה, עובד ביעילות, וסדר. מדויק ללקוח. גם סוכן ביטוח וגם מייעץ לי פיננסית. אני מאוד מרוצה ממנו.
זאב סויבל מלווה אותי כבר כמה שנים, פניתי אליו כדי לעשות סדר בכל הקופות שיש לי. בפגישה הראשונה הוא הסביר לי על כלל הדברים שיש לי, עשה לי סדר בצורה מקצועית ביותר, המליץ לי מניסיון מקצועי שלו על מסלולים שרלוונטיים אליי ממליצה בחום, מקצועי מאוד, מתאים אישית את כלל הקופות והמוצרים הפנסיוניים הרלוונטים לאותו אדם זמין ונגיש, אני יכולה לפנות ולהתייעץ בכל עת.
עם זאב אני עובד כבר למעלה מעשור ולמעשה הוא מרכז את כל הביטוחים ואפיקי החיסכון שלי ושל משפחתי. זאב עורך מיוזמתו שיחות תקופתיות כדי לבדוק את הסטטוס של המוצרים הפיננסים ולהציע פתרונות עדכניים וכאנשים מאד עסוקים שלא מגיעים לזה, הידיעה שזאב תמיד בעניינים נותנת לנו הרבה שקט. מעבר לכך שזאב סופר מקצועי הוא אדם אמין והגון ששם תמיד את טובת הלקוח מול עיניו. הלוואי שכל בעלי המקצוע היו כאלה. זכינו 🙂
מדובר באיש מקצוע מהשורה הראשונה, בעל ידע מעמיק וניסיון רב בתחום הפנסיה והביטוח. לאורך כל הדרך, הוא הפגין מקצועיות, שקיפות ואכפתיות אמיתית כלפי טובתי האישית והכלכלית. הייעוץ שקיבלתי ממנו היה ברור, מדויק ומבוסס על הבנה עמוקה של הצרכים שלי ושל מצבי הכלכלי. הוא ידע להסביר כל פרט בצורה פשוטה ומובנת, ודאג שאקבל את ההחלטות הטובות ביותר עבורי, תוך שהוא מציג את כל האפשרויות בצורה הוגנת ואובייקטיבית. מעבר למקצועיות, מדובר באדם שניתן לסמוך עליו בעיניים עצומות. האכפתיות שלו, השירות האישי והזמינות לכל שאלה או דאגה הם יוצאי דופן ונדירים בתחום זה. אני מרגיש בטוח ושקט בידיעה שאני נמצא בידיים טובות, ושהעתיד הכלכלי שלי מנוהל בצורה חכמה ומושכלת. לסיכום, אם אתם מחפשים סוכן ביטוח פנסיוני שמבין בפיננסים, השקעות וחסכונות שאתם יכולים להרגיש בטוחים אתו, אני ממליץ על זאב סויבל מכל הלב.
תשובות לשאלות שעשויות לעניין אותך
התשובות נכתבו ע״י נותן או נותנת השירות על מנת שתוכלו לחוות את הזווית המיוחדת וצורת החשיבה ולבחור עם מי ליצור קשר
מה יקרה לחיסכון שלי אם קרן הפנסיה תפשוט את הרגל?
קיימת הפקדה מוחלטת בין הגוף המנהל שהיא החברה שמנהלת את הקרן לבין הקרן עצמה שיושבת בפועל בחשבון נאמנות באחד הבנקים בארץ. במידה וקרה המקרה והחברה פשטה את הרגל זו החברה שפשטה את הרגל והיא אינה יכולה להשתמש בכספי החוסכים. בנוסף חברה מנהלת אחרת כנראה תקנה את קרן הפנסיה והיא זו שתמשיך ותנהל אותה.
מה הזמן הטוב ביותר להתחיל לחסוך או להשקיע?
היכולת לתזמן את שוק ההון היא כמעט ובלתי אפשרית 94% מהמשקיעים שניסו לתזמן את שוק ההון טעו. לכן לדעתי יש לעשות את ההפרדה הבאה, אם הטווח הוא עד שנה עדיף שיישאר בחשבון הבנק ואם הטווח ארוך יותר יש לבחון מה טווח או טווחי ההשקעה והסבלנות לסיכון ובהתאם לבחור את המסלול או מסלולי ההשקעה המתאימים.
למה אני צריך סוכן ביטוח?
כיום לאחר התערבות של המפקח על הביטוח, חקיקה ורגולציה ועוד ועוד זו היא ההחלטה של החוסך או המבוטח עצמו. אם יבחר לעבוד ישירות מול הגוף המוסדי או באמצעות סוכן וגם להחליט מי הוא הגוף ומה התוכנית גם למעסיק אין זכות להחליט בשביל העובד. יחד עם זאת תפקיד הסוכן להיות מעודכן תמידית בשינוי הרגולציה, הטבות המס הקיימות לחוסכים בהתאם למעמד הסוציואקונומי שלהם, שליטה רחבה במשתנים הכלכליים כגון אינפלציה, ריבית ושאר הנתונים המאקרו כלכלים, מוצרי ההשקעה לטווחי הזמן השונים והמסלולים שלהם, היקפי הכיסוי העלויות שלהם והיחס ביניהן בין חברה לחברה, הכרות עמוקה עם החברות ומה היתרונות והחסרונות שלהם בכל מוצר ומוצר ועם המוצרים הפחות מוכרים ולרוב גם המתאימים יותר ולכן אם אתה יודע לעשות זאת לבד לאחר שכלול כל המשתנים האלה, צודק אתה לא צריך סוכן.
מה זה דחיית מס ואיך ניתן להרוויח אותו?
משקיע שמבצע השעות בשוק ההון בצורה ישירה במוצרים כגון מניות, אג"ח, קרנות נאמנות (חלקן) ותעודות סל אם יחליט לעבור מאחזקה אחת לשנייה ו/או להקטין או להגדיל חשיפה לסיכון הוא יצטרך למכור את נייר הערך שלו ובמידה והרוויח הוא ישלם מס רווחי הון על סך של 25% ריאלי. במוצרים כגון קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון, קרן השתלמות המעבר בין מסלולי ההשקעה אינו מוגדר אירוע מס ולכן לא יתבצע תשלום מס רווחי הון על הרווחים. תשלום המס יבוצע רק בעת פדיון ולכן נוצר אירוע דחיית מס ובמקביל אפקט הריבית דריבית ימשיך להשפיע על סכום גבוה יותר.
מה יקרה לקרן פנסיה שלי לאחר שהלכתי לעולמי?
קודם כל חשוב לציין שכל פנסיונר שמקבל קצבת פנסיה היא מובטחת לו עד לסוף חייו. בנוסף בעת הפרישה יש עוד שתי דברים שחשוב לזכור. בתהליך הפרישה, במידה והוא או היא יש להן בן\ת זוג על הפורש או הפורשת להחליט מה תהיה קבצת בני הזוג לאחר מותם שכהקצבה המקסימלית האפשרית היא עד 60% מגובה הקצבה החודשי. דבר נוסף נקרא הבטחת קצבאות וגם הוא מתבצע כחלק משלב הפרישה וקביעת קצבת הפנסיה והמשמעות היא להחליט שאם במידה והפורש נפטר בשלב יחסית מוקדם לאחר הפרישה תתבצע הבטחת תשלומים, עד עשרים שנים מיום הפרישה, למי שימונה למוטב
כל המומחים שלנו,
מאומתים לפי תו החתול.
זה אומר שאנחנו מתקשרים לכל מי שקיבל מהם שירות, כדי לוודא שא.נשים כמוך מקבלים את ההמלצה הכי טובה ואמיתית שאפשר.
לאחר הזנת קוד האימות איש / אשת המקצוע שבחרת ייצרו איתך קשר בהקדם
