מהם שיעורי המימון ויחס ההחזר המקסימליים על המשכנתא שלכם?

לוקחים משכנתא? תבינו היטב מהם מדרגות המימון ויחס ההחזר על מנת שתוכלו לתכן את סכומי הכסף הנדרשים לרכישת הנכס שלכם ומהו ההחזר החודשי המוערך שתוכלו לעמוד בו מבחינת הבנק.

“כמה משכנתא אפשר לקחת”?

בטרם אתם ניגשים לקחת משכנתא, חשוב לבצע 2 בדיקות מהותיות, שיסייעו לכם לדעת מהי ההלוואה המקסימלית האפשרית עבורכם לפי הוראות בנק ישראל, ומהו יחס ההחזר המירבי והמומלץ שתוכלו להקצות לה, מתוך ההכנסה הפנויה שלכם.

שיעור מימון למשכנתא

הוראות בנק ישראל קובעות היום כי תאגיד בנקאי יכול להעניק הלוואות לרוכשי ומשקיעי נדל”ן, בשיעור מימון שלא עובר את השיעורים הבאים:

עבור רכישת דירה ראשונה – עד 75% משווי הדירה החדשה.

עבור רכישת דירה למשפרי דיור – עד 70% משווי הדירה החדשה.

עבור רכישת דירה להשקעה – עד 50% משווי הדירה החדשה.

פתרונות מימון שלא עומדים בהוראות בנק ישראל אפשר יהיה למצוא בגופי אשראי חוץ בנקאיים .

 

יחס ההחזר החודשי

בהתאם להוראות בנק ישראל, יחס ההחזר המקסימלי עבור נוטלי המשכנתא עומד על 50 אך בפועל לא יאשרו לכם לעבור את ה-40 אחוז.

יחס ההחזר – משמעותו הסכום הגבוה ביותר שיחיד או בני זוג יכולים להקצות למשכנתא מתוך ההכנסה נטו הפנויה שלהם.

דוגמא ליחס החזר במשנכתא

אם בני זוג רוכשים דירה בשווי של 2,000,000 ש”ח, ברשותם מיליון ש”ח הון עצמי והמשכנתא שהם נוטלים מהבנק עומדת על 1,000,000 ש”ח.

ההכנסה שלהם הפנויה נטו יחד עומדת על 20,000 ש”ח.

ההחזר החודשי המקסימלי שהם יכולים להקצות למשכנתא יעמוד על: 20,000X0.4 = 8,000

אל תשכחו הלוואות נוספות למשנכתא

כמובן, שאם יש לכם הלוואות שאתם נוטלים מגופים אחרים, עליכם להפחית אותם מההכנסה הפנויה שלכם.

כלומר אם אתם מחזירים כל חודש הלואוות בגובה של כ-2,000 ש”ח, עליכם לבצע את החישוב באופן הבא:

18,000=20,000-2,000

לאחר מכן, נחשב חישוב של 40% מתוך ההכנסה הפנויה החדשה שלכם:  18,000X0.4= 7,200

כלומר 7,200 ש”ח, זה סך ההחזר החודשי המקסימלי עבורכם, במקרה כזה.

המלצה ליחס החזר במשכנתא מומלצת

אחרי שאמרנו את זה, חשוב לומר שאנו ממליצים לא להקצות סכום שעובר את ה-30% מתוך ההכנסה הפנויה שלכם לטובת המשכנתא. הקצאת סכום גבוה מדי עלולה “לחנוק” את ההוצאות שלכם, לפגוע בגמישות ולהקשות עליכם מאוד במקרה של הוצאות גבוהות בעתיד.

 

הצטרפו לניוזלטר

כדאי לקרוא

דור וולך עורך דין מומלץ FINCAT

דור

עריכת דין

סיכונים בעת רכישת דירה – למה יש לשים לב?

אל תקנו נדל”ן בישראל לפני שאתם קוראים את הכתבה הזו, על מה צריך לשים לב? איך עו”ד נדל”ן יכול לעזור לכם לצלוח את התהליך וגם מה הטעויות שאסור לכם לעשות

יוני 10, 2024

·

2 דקות קריאה

גד הרלב יועץ לכלכלת משפחה

גד

כלכלת המשפחה

באיזה מדד מניות עולמי כדאי לי להשקיע?

יותר ויותר משקיעים פסיבים בשוק ההון משקיעים באמצעות קרנות סל מחקות מדדים עולמיים, זו אפשרות פופולרית מאוד ומומלצת להשקעות לטווח ארוך. השוואת תשואות עבר יכולה לרמז לנו על העתיד, ואל תפספסו כמובן את השוק המקומי שלנו.

יוני 2, 2024

·

2 דקות קריאה

חלי פרח כהן מתכננת פנסיונית, פיננסים ומלווה לפרישה מומלצת ב FINCAT פינקט חתול פיננסי

חלי

פנסיה פרישה וביטוחים

תכנון פנסיוני מתחיל בגיל צעיר, אל תחכו לפנסיה!

תכנון פנסיוני הוא הכרחי לכל איש ואשה, הוא יעזור לנו להבטיח פרישה לפנסיה ואולי אפילו פנסיה מוקדמת עם מיקסום ההון והזכויות שלנו, אל תוותרו על זה, ותתחילו בגיל צעיר!

מאי 26, 2024

·

2 דקות קריאה

דור וולך עורך דין מומלץ FINCAT

דור

עריכת דין

למה אסור לרכוש דירה “יד ראשונה” מקבלן בלי עו”ד מטעמך?

קנית דירה זו אחת העסקאות הגדולות שנעשה בחיינו. וככזו נרצה תמיד שיהיה שם מי שישמור על האינטרס שלנו, עו”ד מטעמנו ולא מטעם חברת הקבלן, כזה שיוודא שלא “דופקים” אותנו וללא מוכרים לנו חתולים בשק.

מאי 26, 2024

·

2 דקות קריאה