שלי, בת 47, אם לשלושה ילדים בגילאי 15, 10 ו-8, שכירה עם הכנסה חודשית של כ-15,000 ₪, הגיעה אליי בעיצומו של תהליך גירושין.
ברשות בני הזוג היו דירת מגורים בהרצליה, דירת השקעה בבת ים. לשלי היתה פנסיה של כ-500,000 ₪ וקרן השתלמות של 60,000 ₪. לא היה לבני הזוג הון פנוי.
מעבר למורכבות הרגשית, שלי עמדה מול חוסר ודאות כלכלי מוחלט:
איך מממנים את צרכי הילדים?
איך שומרים על רמת החיים?
ואיך בונים עתיד עצמאי אחרי שנים של התנהלות משותפת?
האתגר: לייצר יציבות בתוך תקופה של פירוק
שלי ביקשה עזרה בהיערכות למזונות, בניית תקציב לאחר הגירושין, קבלת החלטות לגבי הנדל״ן, יצירת חוסן פיננסי ותכנון לפנסיה.
המטרה לא הייתה רק “לעבור את הגירושין”, אלא לצאת מהם עם בסיס כלכלי חדש ובריא.
הפתרון: בניית תשתית כלכלית מחדש
נדל״ן:
לאחר בחינה כלכלית שלי החליטה למכור את חלקה בדירה בהרצליה ולרכוש את חלקו בדירה בבת ים. בתוך כשנתיים עלה שווי הדירה מ-1.34 מיליון ₪ ל-1.75 מיליון ₪ רווח של כ-180,000 ₪
בגלל פערים בשווי הדירות, שלי קיבלה 900,000 ש”ח.
תקציב ותזרים:
מיפינו את הוצאות הבית והילדים, והוקם חשבון ייעודי לצרכי הילדים. לאחר הגירושין נוצר גרעון חודשי של כ-3,000 ₪.
כדי לייצב את היומיום, הושקעו 550,000 ₪ באפיק השקעה המייצר הכנסה חודשית בגובה 3000 ₪ נטו. זה סגר את הגרעון.
השקעות:
מתוך 900,000 ₪ שקיבלה באיזון נכסים:
550,000 ₪ הופנו ליצירת הכנסה פסיבית,
300,000 ₪ לשוק ההון באסטרטגיית הגדלת הון,
50,000 ₪ נשמרו כמזומן, לטובת רשת ביטחון נזילה.
פנסיה:
שלי בחרה איזון מיידי של הזכויות הפנסיוניות, מה שהגדיל את החיסכון הפנסיוני שלה בכחצי מיליון ₪. בוצעה גם אופטימיזציה מלאה של החסכונות הפנסיונים, כך שבעתיד יעמדו לרשותה גם קצבה משופרת וגם הון נזיל.
התוצאה: לא רק מספרים, אלא שקט
שלי יצאה מהתהליך עם תקציב מאוזן, הכנסה פסיבית, תיק השקעות מפוזר ופנסיה מחוזקת.
אבל מעל הכול, עם תחושת שליטה וביטחון.
במקום להגיע לגיל פרישה עם תלות מלאה בקצבה, היא בונה כבר היום מערכת של כמה מקורות הכנסה עתידיים. היא יודעת שיש לה בסיס כלכלי יציב, גמישות ובחירה.
וזה אולי ההישג הכי גדול של התהליך:
בתוך אחת התקופות המטלטלות בחייה, שלי הצליחה להפוך משבר לנקודת התחלה חדשה.
3 תובנות מהסיפור של שלי
