לאחר תהליך אימות קצר, יחשפו פרטי ההתקשרות ואיש / אשת המקצוע ייצרו איתך קשר במהרה
התמחות
תכנון וליווי פרישה, פנסיה ופיננסים
למי השירות שלי מתאים?
גמלאים, אנשים שרוצים לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד, כל מי שנמצא לקראת או אחרי שינוי תעסוקתי – בין אם פרישה מעבודה או פרישה לגמלאות – תידרשו לקבל החלטות בנוגע למענקי פרישה, כספים פנסיוניים ואפשריות קבלת קצבה. בתהליך תכנון פנסיוני וליווי פרישה נעשה מיפוי של התמונה הקיימת והאפשרויות העומדות לכל אדם – אשר מתוכם ניתן לקבל החלטות נכונות עם משמעות כלכלית אדירה להרבה שנים קדימה. מעבר לרגעים הקריטיים של שינוי מהותי בסטטוס התעסוקתי - תהליך תכנון פנסיוני וליווי פרישה מתאים בכל שלב בחיים, לכל אדם שרוצה לקחת שליטה על העתיד הפנסיוני ולעשות פעולות אשר ישפרו את עתידו וימקסמו את התנהלות התיק פנסיוני באופן משמעותי וכזה שיותאם לרצונות והצרכים האישיים.
תיאור
נעים מאוד, אני חלי פרח כהן – מתכננת פנסיונית, פיננסים ומלווה לפרישה.
מומחית פנסיה, מיסוי פרישה ושוק ההון, עם 16 שנות ותק בבתי השקעות מובילים ופמילי אופיס.
אני כאן כדי לספק את השקט, הסדר והליווי באופן המקיף ביותר בכל הקשור לחסכונות ארוכי טווח, מיסוי פרישה, השקעות וניהול סיכונים.
במהלך השנים בהם צברתי ידע בניהול תחומי פעילות בגופים המוסדיים, סייעתי ללקוחות בעלי הון בהשגת היעדים הפיננסיים שלהם באמצעות תמהיל מוקפד, תוך הכירות מעמיקה של אפשרויות התיק הפנסיוני והפיננסי והתאמתם למצב הייחודי, לצרכים האישיים ולמימוש הטבות המס של כל אדם.
מטרתי היא למקסם את ההתנהלות הפנסיונית והפיננסית ולמצות את מלוא הזכויות בתקופות המיוחדות של יציאה לגמלאות, שינוי סטטוס תעסוקתי, התנהלות מול הגופים המוסדיים ומיצוי כל הפרמטרים בדרך לבניית עתיד שקט תואם צרכים אישיים.
אני ומשרדי מחויבים למתן שירות ויחס אישי, לבניית קשרים ארוכי טווח ולשאיפה מתמדת לספק מעטפת מלאה של 360 ללקוחותינו.
פרטים נוספים
עברית, אנגלית
10 שנות נסיון
המאמרים שלי
דירוגים מאומתים
הלקוחות שלקחו את הזמן לדרג, התבססו על איכות העבודה, נעימות השירות והתוצאה
חלי הייתה לעזר רב עבורי! מכיוון שאני לא מאוד טכנולוגית, היא לקחה על עצמה את כל התהליך ודאגה להכל. היא חרוצה, מקצועית, אדיבה ואכפתית. אני מאוד ממליצה עליה, וכמובן ממשיכה איתה לייעוץ נוסף!
הפגישה עם חלי הייתה מוצלחת מאוד! הידע שלה רחב ומעמיק, והיא באמת רוצה לעזור. פניתי אליה כדי לקבל חוות דעת נוספת, וזה סייע לי לעשות סדר בדברים ולחזק את הביטחון בהחלטות שלי. אפילו במקומות שבהם לא הסכימה, זה תרם לי לחשוב מחדש ולבחון את הדברים מזווית אחרת. ממליץ עליה מאוד! בנוסף, האתר עצמו ידידותי למשתמש ומנגיש מידע פיננסי בצורה ברורה ונגישה לכל אחד.
הגענו אל חלי בשביל אבא שלי. היא עזרה לנו בהרבה דברים שהיינו צריכים לטפל בהם. נתנה את כל המידע הרלוונטי. היתה מקצועית ואדיבה, ממליץ עליה בחום.
חלי נתנה לנו שירות מקצועי מאוד. הגון. היא ישרה ואמינה, עיניינית מאוד, בחנה את מה שיש, נתנה המלצות, באדיבות ומקצועיות רבה. הסבירה יפה וברור וענתה על שאלות. ממליצים עליה בחום.
תשובות לשאלות שעשויות לעניין אותך
התשובות נכתבו ע״י נותן או נותנת השירות על מנת שתוכלו לחוות את הזווית המיוחדת וצורת החשיבה ולבחור עם מי ליצור קשר
איך בוחרים יועץ/מתכנן פנסיוני ?
יועץ/מתכנן פנסיוני הוא האיש שאמון על בניית תכנית חיסכון והשקעות מותאמת אישית לאורך שנות העבודה ולאחר מכן ביציאה לגמלאות והעברה בין דורית. ראשית תוודאו שמחזיק ברישיון פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר ורשות שוק ההון. רצוי שיהיה בעל/ת ותק וניסיון רב שנים בתחום, עם רקע בגופים המוסדיים, בארגונים ומול רשויות המס. ודאו שמכיר/ה היטב את הבטי המס הנוגעים לפרישה, לחיסכון ולהשקעות. תכנון פנסיוני טוב מורכב משלבים שכל אחד מהם מצריך מיומנות, ידע וגישה. במיפוי הצרכים ואיסוף המידע – נדרשת הבנה של הלקוח וצרכיו, יכולת איסוף וניתוח נתונים וקבלת תמונה כמה שיותר מקיפה. בבניית התוכנית – נדרש ידע רב, יצירתיות ויכולת הנגשת המידע ללקוח לצורך קבלת החלטות. בשלבי הביצוע – נדרש איש מקצוע שיודע ומכיר את ההתנהלות מול הגופים המוסדיים, רשויות המס, בתי ההשקעות, חברות הביטוח ועוד. ולבסוף מעקב ובקרה – מצריכים יסודיות וגישה שירותית, מערכות מתקדמות וזמינות גבוהה. ערך מוסף לאיש פנסיוני שהוא גם 'מתכנן פרישה' מוסמך. חשוב למצוא גורם שהחיבור האישי עובד לכם, שאתם מרגישים נינוחים ובטוחים לשאול ולהפנות בעיות שעולות. וכמובן כמו בכל תחום – המלצות, חוות דעת וניסיון של אחרים שאתם סומכים על דעתם. פרישה נעימה!
מה זה איזון אקטוארי? ועל מה הוא משפיע?
איזון אקטוארי נוגע לקרנות הפנסיה החדשות בהן רובנו מנהלים את החיסכון שלנו לגיל פרישה. קרן-פנסיה הינה מוצר המתנהל על פי עיקרון של ערבות הדדית – כל עמיתי הקרן ישלמו את תביעות העמיתים במקרי מוות ואבדן כושר עבודה. קרן הפנסיה גובה מכלל העמיתים מידי חודש עלויות ביטוח – מתוכם היא משלמת תביעות לעמיתים שנדרשים להם. אחת לרבעון הקרן נדרשת לאזן את הקופה – כך שאם נותרו עודפי גבייה – הם יחולקו בחזרה לחוסכים באופן יחסי (עודף אקטוארי) ואם ישנו גרעון בקופה – הקרן תגבה את הפער מצבירות החוסכים (גרעון אקטוארי) כדי לשמור על מאזן תקין. ההשפעה של האיזון האקטוארי תבוא לידי ביטוי בסך הצבירה של העמיתים באופן יחסי - בדומה לתשואה. ככל שהצבירה גדולה יותר – לכל אחוז החזר או גריעה – משמעות כספית גדולה יותר. במקרה של מקבלי קצבה - עודף אקטוארי יגדיל את הקצבה החודשית וגרעון יקטין אותה.
למה לא למשוך כספי פיצויים ?
למשיכת כספי פיצויים יש השלכות משמעותיות על הקצבה הפנסיונית שתקבלו. 1. פגיעה בצבירה - אתם פוגעים בחיסכון שלאורך שנות ניהול בשוק ההון צפוי לגדול ולצבור תשואה עם ריבית דה-ריבית – הרווחים פטורים ממס רווחי הון ככל ותשאירו אותם לקצבה. פגיעה בסך החיסכון הצבור משמעותה פגיעה בגובה הקצבה שתקבלו ! 2. פגיעה בתקרת ההון הפטורה עבור גמלאים – בהגיעכם לגיל פרישה תהיו זכאים לסל פטור ממס בגובה 882,649 ₪ (נכון ל-2024) על קצבאות פנסיה או למשיכה הונית פטורה. משיכה של כספי פיצויים גורעת מתקרת ההון הפטורה הזאת ביחס של 1.35 וממודדת ליום הזכאות. כלומר על כל 100,000 ₪ פיצויים שמשכתם – ההתייחסות כאילו משכתם 135,000 ₪ אותם ימדדו מיום המשיכה עד ליום בו הגעתם לגיל הזכאות! כך שיחס הפגיעה גבוה מ-1.35 כגובה עליית המדד. מה שיקטין את תקרת ההון הפטורה ובכך את גובה הפטור על הפנסיה או לחילופין גובה הצבירות שתוכלו למשוך בגיל הזכאות כהון פטור ממס.
כל המומחים שלנו,
מאומתים לפי תו החתול.
זה אומר שאנחנו מתקשרים לכל מי שקיבל מהם שירות, כדי לוודא שא.נשים כמוך מקבלים את ההמלצה הכי טובה ואמיתית שאפשר.
לאחר הזנת קוד האימות איש / אשת המקצוע שבחרת ייצרו איתך קשר בהקדם
